从 16 年中开始，伴随着 96 费改，微信和支付宝通过服务商模式进行线下扫码市场的拓展，并且投入大量的营销资源。之前传统 POS 收单服务领域的一些参与方，迅速的进入了扫码支付领域。而此时，无论是对于原来线下收单市场的商户侧，还是渠道测，大家的需求都是一样的。商户依然看重的是费率，申请门槛和流程复杂性，操作便捷性，清算周期等等。渠道端也一样，依靠着通道资源，价格优势，借助机构来实现商户的拓展，通过费率差来赚取收益。
既然两头都一样，那中间的市场玩法势必相同，所以聚合支付的行业划分，从原来的单纯线上聚合，又增加了线下的聚合服务商，他们根据线下场景商户的需求特点，聚合微信和支付宝两边的服务商接口，通过 APP，智能硬件，固定码（聚合码）等前端产品来给线下商户提供扫码收款的服务。这个市场在 16，17 两年可以说是迅速增长。
再后来，银行服务商的角色出现了，由于银行本身天然具备的收单属性，可以快速有效的帮助微信和支付宝进行收单业务的拓展和推广，并承担包括商户审核和资金清算的工作。无论是对前端商户的体验，还是微信和支付宝的投入，这个模式都比原来的普通服务商模式有了很大的提升，很多银行也积极进行这样的新业务的尝试，但由于这个业务本身属于一个新兴业务体系，无论产品还是系统或者业务流程都需要全新设计。因此，面向银行提供聚合收单系统的聚合支付服务商也随之而生。有 SaaS 模式的，有私有化模式的，有纯系统服务的，还有提供一揽子解决方案的。
至此，这些不同类型的聚合支付作为专业化的 ToB 技术产品服务商，其业务模式本身没有任何问题。
由于线下扫码收单模式本质上和银行卡刷卡模式非常类似，但是因为其业务的创新性，相关的监管并没有同步，因此传统线下 POS 收单领域的一些支付乱象也随即出现，二清、套现、风险交易等问题逐渐暴露。所以 17 年年初，人行针对聚合支付连发了两个指导意见，在过去的 3 个月里，又连发三文：217、281、296，来对支付领域的一些业务规则、产品创新和业务规范进行强调，其目的就是希望在规范市场行为的同时，引导行业的健康发展
联系我时，请说是在优谱分类网上看到的，谢谢！